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MSME Loan व्यक्तियों, व्यवसायों, स्टार्टअप्स और एमएसएमई (सूक्ष्म लघु और मध्यम उद्यमों) के लिए एक नया व्यवसाय स्थापित करने, कार्यशील पूंजी और नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा करने, नए उपकरण और मशीनरी खरीदने, कर्मचारियों के वेतन का भुगतान करने, या विस्तार उद्देश्यों के लिए। विभिन्न बैंक और अन्य ऋणदाता भारत में अपने ग्राहकों को एमएसएमई व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं।

MSME Loan विवरण

प्रमुख MSME Loan विवरण निम्नलिखित हैं:

ऋण की राशिन्यूनतम रु. 30,000 – रु। 1 करोर
ब्याज की दरआवेदक की प्रोफ़ाइल और व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर
वापसी अवधिअधिकतम 15 वर्ष
प्रक्रिया शुल्कऋण राशि का 0% – 3%
संपार्श्विकअसुरक्षित व्यापार ऋण के मामले में आवश्यक नहीं
फोरक्लोज़र शुल्कबकाया मूलधन का 0% – 4%
सब्सिडीकुछ उधारदाताओं द्वारा की पेशकश
प्रकारवर्किंग कैपिटल लोन, बिल डिस्काउंटिंग, ओवरड्राफ्ट, कैश क्रेडिट, लेटर ऑफ क्रेडिट, बिल ऑफ परचेज, मर्चेंट कैश एडवांस आदि।

MSME Loan ब्याज दरें

MSME Loan की ब्याज दरें एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, एसबीआई एसएमई ऋण ब्याज दर 8.80% प्रति वर्ष से शुरू होती है। जबकि एचडीएफसी एमएसएमई बिजनेस लोन की ब्याज दर 11.90% प्रति वर्ष से शुरू होती है। MSME Loan पर ब्याज दर तय करते समय ऋणदाताओं द्वारा विभिन्न कारकों पर विचार किया जाता है, जिसमें आवेदक की प्रोफ़ाइल, क्रेडिट स्कोर, आयु, आय, कारोबार, व्यावसायिक प्रतिष्ठा, अनुभव आदि शामिल हैं।

यदि उधारकर्ताओं का क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो उन्हें कम एमएसएमई ब्याज दरें मिल सकती हैं। क्रेडिट स्कोर क्रेडिट ब्यूरो द्वारा उत्पन्न एक तीन अंकों की संख्या होती है जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट पुनर्भुगतान इतिहास को सारांशित करती है। 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर MSME लोन के लिए अच्छा माना जाता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको कम क्रेडिट स्कोर वाला MSME लोन नहीं मिल सकता है। आप अभी भी कुछ उधारदाताओं से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, भले ही आपका सिबिल स्कोर 650 या उससे अधिक हो।

MSME Loan योजना पर तत्काल स्वीकृति और आकर्षक ब्याज दर सौदा पाने के लिए, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना हमेशा मददगार होता है।

MSME Loan Kaise Milega

शीर्ष बैंक MSME Loan ब्याज दरें 2022

Lenderब्याज की दर
Axis Bank15% onwards
Fullerton Finance11.99% onwards
HDB Financial Services Ltd.22% onwards
HDFC Bank11.90% onwards
Hero Fincorp18% onwards
ICICI Bank10% onwards
IDFC First Bank20% onwards
IIFL Finance18% onwards
Kotak Mahindra Bank14% onwards
Lendingkart Finance15% onwards
NeoGrowth Finance18% onwards
PNB Business Loanआपके व्यवसाय की प्रोफ़ाइल के आधार पर
SBI8.80% onwards (SME Loan)
RBL Bank19% onwards
Tata Capital Finance18% onwards
ZipLoan18% onwards

MSME Loan / SME Loan की विशेषताएं

  • तत्काल स्वीकृति और ऋण वितरण।
  • सस्ती ब्याज दरें।
  • 1 करोर रुपये तक उपलब्ध ऋण राशि।
  • असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों के लिए किसी संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।
  • चुकौती अवधि 1 से 15 वर्ष तक भिन्न होती है।
  • लचीले पुनर्भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं।
  • न्यूनतम कागजी कार्रवाई और परेशानी मुक्त प्रक्रिया।
  • उधारकर्ताओं की व्यवसाय संबंधी सभी जरूरतों को पूरा करने वाली कई प्रकार की योजनाएं।

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MSME / SME Loans के लिए पात्रता मानदंड

विस्तृत MSME Loan पात्रता निम्नलिखित हैं:

  • पात्र संस्थाएं: स्व-नियोजित व्यक्ति, स्व-नियोजित पेशेवर, व्यवसाय के मालिक, एसएमई, एमएसएमई, महिला उद्यमी, प्राइवेट / पब्लिक लिमिटेड कंपनियां, पार्टनरशिप फर्म, सोल प्रोपराइटरशिप, और MSME Loanमित देयता भागीदारी जो व्यापार, सेवाओं और विनिर्माण क्षेत्रों में लगी हुई हैं।
  • MSME Loan मानदंडों को पूरा करने के लिए न्यूनतम व्यावसायिक विंटेज आवश्यकता: 1 वर्ष।
  • न्यूनतम व्यापार कारोबार आवश्यकता: बैंक से बैंक में भिन्न होता है
  • क्रेडिट इतिहास: वित्तीय स्थिरता के साथ अच्छा क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास

MSME Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, आदि।
  • निवास प्रमाण: रेंटल एग्रीमेंट, उपयोगिता बिल, राशन कार्ड, आदि।
  • बिजनेस एड्रेस प्रूफ: लीज एग्रीमेंट, यूटिलिटी बिल या रेंटल एग्रीमेंट।
  • आय प्रमाण: पी एंड एल खाता और पिछले 2 वर्षों की बैलेंस शीट, आयकर रिटर्न, बिक्री कर रिटर्न, पैन कार्ड, परियोजना रिपोर्ट, आदि।
  • प्रतिभूतियों का प्रमाण (यदि प्रदान किया गया है): प्रतिभूतियों के रूप में पेश किए गए शीर्षक / पट्टा विलेख की फोटोकॉपी।

MSME Loans के लिए शीर्ष NBFCs

भारत में कई NBFCs (Non-Banking Financial Companies) स्टार्टअप व्यवसाय और अन्य ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दरों पर MSME loan प्रदान करती हैं। निम्नलिखित कुछ उदाहरण हैं:

Lender का नामब्याज दर (प्रति वर्ष)ऋण की राशिअवधिProcessing शुल्क
Fullerton India11.99% – 21%50 लाख रुपये तक12 महीने – 60 महीनेऋण राशि का 3% तक
LendingKart15% – 27%रु. 50,000 – रु। 2 करोड़1 महीना – 36 महीनेऋण राशि का 2% – 3%
Mahindra Finance14% onwards40 करोड़ रुपये तक6 महीने – 7 सालकेस टू केस आधार
Muthoot Fincorp12% – 24%रु. 15,000 – रु। 8 लाख6 महीने – 36 महीनेऋण राशि का 2% + जीएसटी

 MSME Loans के लिए शीर्ष बैंक

नीचे सूचीबद्ध भारत के कुछ सबसे लोकप्रिय बैंक हैं जो MSME Loan प्रदान करते हैं:

Lender का नामब्याज दर (प्रति वर्ष)ऋण की राशिअवधिProcessing शुल्क
SBI8.80% – 15.35%रु. 1 लाख – रु. 500 करोड़15 साल तकऋण राशि का 1% तक
HDFC Bank11.90% – 21.35%50 लाख रुपये तक12 महीने – 48 महीनेऋण राशि का 2.50% तक
ICICI Bank10% प्रति वर्ष onwards2 करोड़ रुपये तक7 साल तकऋण राशि का 2% तक + कर
Axis Bank15% onwardsरु. 10 लाख – रु. 20 करोड़10 साल तकऋण राशि का 2% तक

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FAQ : MSME Loan Kaise Milega

एमएसएमई/ एसएमई लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट क्या हैं?

पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, आदि।
निवास प्रमाण: रेंटल एग्रीमेंट, उपयोगिता बिल, राशन कार्ड, आदि।
बिजनेस एड्रेस प्रूफ: लीज एग्रीमेंट, यूटिलिटी बिल या रेंटल एग्रीमेंट।
आय प्रमाण: पी एंड एल खाता और पिछले 2 वर्षों की बैलेंस शीट, आयकर रिटर्न, बिक्री कर रिटर्न, पैन कार्ड, परियोजना रिपोर्ट, आदि।
प्रतिभूतियों का प्रमाण (यदि प्रदान किया गया है): प्रतिभूतियों के रूप में पेश किए गए शीर्षक / पट्टा विलेख की फोटोकॉपी।

एसएमई/एमएसएमई लोन के लिए कौन पात्र है?

पात्र संस्थाएं: स्व-नियोजित व्यक्ति, स्व-नियोजित पेशेवर, व्यवसाय के मालिक, एसएमई, एमएसएमई, महिला उद्यमी, प्राइवेट / पब्लिक लिमिटेड कंपनियां, पार्टनरशिप फर्म, सोल प्रोपराइटरशिप, और MSME Loanमित देयता भागीदारी जो व्यापार, सेवाओं और विनिर्माण क्षेत्रों में लगी हुई हैं।
MSME Loan मानदंडों को पूरा करने के लिए न्यूनतम व्यावसायिक विंटेज आवश्यकता: 1 वर्ष।
न्यूनतम व्यापार कारोबार आवश्यकता: बैंक से बैंक में भिन्न होता है
क्रेडिट इतिहास: वित्तीय स्थिरता के साथ अच्छा क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास

एमएसएमई ऋण के लिए ब्याज दर क्या है?

Fullerton India – 11.99% – 21%