SBI Business Loan – भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) एसएमई को 6.70% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली सस्ती ब्याज दरों पर सुरक्षित और साथ ही असुरक्षित व्यापार ऋण की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। और अधिकतम कार्यकाल 15 वर्ष। आप रुपये तक का SBI Business Loan प्राप्त कर सकते हैं। ऋण राशि के रूप में 500 करोड़, आवेदन की गई ऋण योजना के आधार पर।
SBI Business Loan
| ब्याज दर | 6.70% प्रति वर्ष |
| ऋण की राशि | 500 करोड़ रुपये तक |
| अवधि | 5 साल तक |
| ऋण प्रसंस्करण शुल्क | सीमा के 1% तक |
| CIBIL Score | 750+ |
| फोरक्लोज़र शुल्क | 3% |
Table of Contents
SBI Business Loan की विशेषताएं और लाभ
एसबीआई ऑनलाइन बिजनेस लोन की कुछ खास विशेषताएं हैं:
- विविध ग्राहक आवश्यकताओं के साथ मेल खाने के लिए ढेर सारे बिज़नेस लोन।
- एसबीआई बिजनेस लोन की ब्याज दरें सिर्फ 6.70% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं।
- सभी प्रकार के व्यावसायिक कार्यों के लिए उपलब्ध आवश्यकता-आधारित वित्त पोषण।
- एमएसएमई के लिए उपलब्ध संपार्श्विक-मुक्त ऋण।
- आवेदन प्रक्रिया सरल होने के साथ-साथ पालन करने में भी आसान है।
- एसबीआई में महिलाओं के लिए बिजनेस लोन रियायती ब्याज दरों पर आता है।
एसबीआई बिजनेस लोन के लिए आवेदन क्यों करें?
एसबीआई बिजनेस लोन के प्रमुख लाभ निम्नलिखित हैं:
- विविध ग्राहक आवश्यकताओं के साथ मेल खाने के लिए ढेर सारे बिज़नेस लोन।
- दी जाने वाली ब्याज दर अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है और एमसीएलआर से जुड़ी हुई है।
- सभी प्रकार के व्यावसायिक कार्यों के लिए उपलब्ध आवश्यकता-आधारित वित्त पोषण।
- एमएसएमई के लिए उपलब्ध संपार्श्विक-मुक्त ऋण।
- आवेदन प्रक्रिया सरल होने के साथ-साथ पालन करने में भी आसान है।
- एसबीआई में महिलाओं के लिए बिजनेस लोन रियायती ब्याज दरों पर आता है।
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अपने SBI Business Loan EMI राशि को जानना महत्वपूर्ण है जो आपको कार्यकाल के अंत तक अपने ऋण चुकौती के लिए हर महीने चुकानी होगी। अब हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध एसबीआई बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर के साथ अपनी ईएमआई की गणना करना आसान है। यह एक ऐसा टूल है जो लिए गए लोन के एवज में हर महीने देय ईएमआई की गणना करने में मदद करता है। यह तेज़ और उपयोग में आसान है। कुल चुकौती राशि के साथ ईएमआई राशि प्राप्त करने के लिए आपको कैलकुलेटर में केवल ऋण राशि, कार्यकाल और ब्याज दर दर्ज करनी होगी।
आवश्यक ऋण राशि: रु। 25 लाख
लागू ब्याज दर: 6.70% प्रति वर्ष
चुकौती अवधि: 5 वर्ष
हर महीने आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ईएमआई: रु। 49,150
भुगतान किया जाने वाला कुल ब्याज: रु। 4,48,995
आपके द्वारा ऋणदाता को भुगतान की जाने वाली कुल राशि: रु. 29,48,995
हमारा कुशल ईएमआई कैलकुलेटर निम्नलिखित परिशोधन अनुसूची भी प्रदान करता है:
| वर्ष | Opening Balance | ग्राहक (ईएमआई * 12) द्वारा भुगतान की गई राशि | चुकाया गया ब्याजवर्ष के दौरान | प्रिंसिपल भुगतान के दौरान वर्ष | Closing Balance |
| 1 | रु. 25,00,000 | रु. 49,150 | रु. 13,958 | रु. 35,192 | रु. 24,64,808 |
| 2 | रु. 24,64,808 | रु. 5,89,799 | रु. 1,51,856 | रु. 4,37,943 | रु. 20,26,865 |
| 3 | रु. 20,26,865 | रु. 5,89,799 | रु. 1,21,596 | रु. 4,68,203 | रु. 15,58,662 |
| 4 | रु. 15,58,662 | रु. 5,89,799 | रु. 89,245 | रु. 5,00,554 | रु. 10,58,108 |
| 5 | रु. 10,58,108 | रु. 5,89,799 | रु. 54,658 | रु. 5,35,141 | रु. 5,22,967 |
| 6 | रु. 5,22,967 | रु. 5,40,649 | रु. 17,682 | रु. 5,22,967 | रु. 0 |
एसबीआई बिजनेस लोन बनाम अन्य प्रदाताओं की तुलना
| ऋणदाता का नाम | ब्याज दर (प्रति वर्ष) | Processing शुल्क | अधिकतम ऋण सीमा |
| SBI | 6.70% | 1% तक | रु. 500 करोड़ |
| Faircent | 12% – 28% | 6% – 8% | रु. 10 लाख |
| RBL Bank | 9.75% | 3% तक + कर | रु. 35 लाख |
| HDFC Bank | 11.90% – 21.35% | 0.99% – 2.50% | रु. 50 लाख |
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SBI Business Loan आवश्यक दस्तावेज
मोटे तौर पर, लोन के लिए आवेदन करते समय आपको निम्नलिखित एसबीआई बिजनेस लोन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:
- विधिवत भरा हुआ ऋण आवेदन पत्र।
- पासपोर्ट साइज में आवेदक की 2 फोटो।
- पहचान का प्रमाण, जैसे पासपोर्ट, पैन कार्ड, वोटर आईडी या ड्राइविंग लाइसेंस।
- आवासीय पते का प्रमाण, जैसे पंजीकृत किराया समझौता, छुट्टी और लाइसेंस/, कम से कम 3 महीने का उपयोगिता बिल, या पासपोर्ट।
- व्यवसाय का प्रमाण, जैसे कि जीएसटी/सेवा कर पंजीकरण, कंपनी के निगमन विवरण सहित व्यवसाय का पता प्रमाण, पी एंड एल खाता और सीए द्वारा प्रमाणित बैलेंस शीट, व्यवसाय के अस्तित्व का प्रमाण, साझेदारी विलेख और व्यवसाय प्रोफ़ाइल की एक प्रति।
- कंपनियों के मामले में, निदेशकों के केवाईसी दस्तावेज।
- साझेदारी फर्मों के लिए, भागीदारों के केवाईसी दस्तावेज।
- मौजूदा ऋणों के बैंक विवरण और स्वीकृति पत्र।
- पिछले टाइटल चेन जैसे सभी कानूनी, संपत्ति से संबंधित दस्तावेज। उदा. वाहन विलेख, आवंटन पत्र, बिक्री विलेख, नवीनतम संपत्ति कर रसीद, कब्जा पत्र, निर्माण या विस्तार की स्वीकृत योजना की प्रति।
- दस्तावेज़ीकरण आवश्यकता ऋण उत्पाद के अनुसार बहुत भिन्न हो सकती है। MyMoneyMantra के प्रतिनिधि इस बारे में आपका मार्गदर्शन करेंगे।
एसबीआई बिजनेस लोन पात्रता
एसबीआई बिजनेस लोन की पात्रता ऋण के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है। SBI द्वारा दिए जाने वाले प्रत्येक बिज़नेस लोन के मानदंड निम्नलिखित हैं:
कॉन्टैक्टलेस लेंडिंग प्लेटफॉर्म के तहत लोन
- लक्ष्य समूह
- व्यक्तिगत रूप से प्रबंधित स्वामित्व/साझेदारी फर्म।
- सी एंड आई और एसआईबी सेगमेंट के तहत छोटे और मध्यम औद्योगिक और व्यापारिक क्षेत्र में सार्वजनिक / निजी लिमिटेड कंपनियों को बंद कर दिया।
- संपार्श्विक सुरक्षा: कार्यशील पूंजी (WC) और सावधि ऋण (TL) के लिए SBI के मौजूदा मानदंडों के अनुसार।
- मार्जिन: डब्ल्यूसी घटक के लिए 25% और टीएल घटक के लिए 33%।
संपत्ति समर्थित ऋण
- लक्ष्य समूह
- सभी व्यावसायिक इकाइयाँ जो विनिर्माण और सेवा गतिविधियों के लिए ऋण सुविधा चाहती हैं।
- MSMED अधिनियम 2006, थोक/खुदरा व्यापार द्वारा कवर किए गए स्व-नियोजित और पेशेवर।
- मार्जिन: एनएफबी सुविधा के लिए न्यूनतम 25% नकद मार्जिन।
कौन आवेदन कर सकता है
- एसबीआई के मौजूदा ग्राहक जिन्होंने पहले से ही बैंक से क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठाया है।
- नई इकाइयाँ जिनके पास सुरक्षा के रूप में पेश करने योग्य बिक्री योग्य संपत्ति है।
- संतोषजनक ट्रैक रिकॉर्ड के साथ अन्य बैंकों या वित्तीय संस्थानों से मौजूदा इकाइयों का अधिग्रहण।
- संपार्श्विक सुरक्षा: भूमि/भवन के साम्यिक या पंजीकृत बंधक के रूप में अचल संपत्ति, प्रथम प्रभार के रूप में।
संपत्ति समर्थित ऋण – वाणिज्यिक अचल संपत्ति
- लक्ष्य समूह
- स्वामित्व
- साझेदारी
- कंपनी
- मार्जिन: डब्ल्यूसी और अचल संपत्तियों दोनों के लिए 25%
कौन आवेदन कर सकता है
- एसबीआई के मौजूदा ग्राहक जिन्होंने पहले से ही बैंक से क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठाया है।
- नई इकाइयाँ जिनके पास सुरक्षा के रूप में पेश करने योग्य बिक्री योग्य संपत्ति है।
- संतोषजनक ट्रैक रिकॉर्ड के साथ अन्य बैंकों या वित्तीय संस्थानों से मौजूदा इकाइयों का अधिग्रहण।
- संपार्श्विक सुरक्षा: भूमि/भवन के साम्यिक या पंजीकृत बंधक के रूप में अचल संपत्ति, प्रथम प्रभार के रूप में।
- कैश फ्लो स्टेटमेंट: मई/अगस्त/नवंबर/फरवरी महीने में त्रैमासिक आधार पर बिल्डर फाइनेंस के लिए आवश्यक गतिविधि के स्तर या परियोजना की स्थिति/फंड के अंतिम उपयोग की पुष्टि करने के लिए।
कॉटन जिनिंग प्लस
- लक्ष्य समूह: कपास ओटाई की गतिविधि की लाइन में मौजूदा/नई लाभ कमाने वाली इकाइयाँ।
- हाशिया
- सावधि ऋण: 15% -25%
- डब्ल्यूसी: स्टॉक के खिलाफ 15% -20% और बुक डेट के खिलाफ 25% -40%
जमानत की सुरक्षा
- रुपये तक का ऋण। 10 लाख: शून्य (सीजीएफएमयू के तहत कवर)
- रुपये से ऊपर के ऋण। 10 लाख और रु. 1 करोड़: यदि शुल्क उधारकर्ता द्वारा वहन किया जाता है तो सीजीटीएमएसई के तहत कवर किया जाएगा।
SBI Business Loan शुल्क
SBI Business Loan से जुड़ी प्रोसेसिंग फीस इस प्रकार है:
| SBI Business Loan का प्रकार | Processing शुल्क |
| संपत्ति समर्थित ऋण / संपत्ति समर्थित ऋण – वाणिज्यिक अचल संपत्ति | सीमा का 1% (अधिकतम 10 लाख रुपये) |
| ई डीलर वित्त योजना/ई विक्रेता वित्त योजना | रु. 10,000 – रु। 30,000 |
| बेड़े वित्त | सीमा का 1% |
| पीएम मुद्रा योजना | 0.50% + तरुण के लिए लागू कर |
| SME eBiz ऋण | स्वीकृत सीमा का 1% + पहले वर्ष के लिए लागू कर और 0.35% + दूसरे वर्ष के लिए लागू कर |
| सरलीकृत लघु व्यवसाय ऋण | रु. 7,500 |
| Stand Up India | रु. 0.20% ऋण राशि का + जीएसटी |
| वेयरहाउस रसीद वित्त | रुपये 3 लाख तक |
| खाद्य प्रसंस्करण उद्योग को वित्त | ऋण राशि का 0.40% तक (अधिकतम रु. 40 लाख) |
| एसबीआई ओडी उत्पाद | रुपये से अधिक के ऋण के लिए 0.50%। 50,000 |
| व्यापार संवाददाताओं को ऋण | ऋण राशि का 1% |
| SME गोल्ड लोन | रु. 500 – रु। 1,000 + लागू कर |
| PMMY | 0.50% + तरुण के लिए लागू कर |
SBI Business Loan के लिए आवेदन कैसे करें?
एक व्यवसाय स्वामी अपने लिए उपयुक्त किसी भी तरीके से SBI Business Loan के लिए आवेदन कर सकता है। इसमें कोई झंझट नहीं है, जो भी हो। आप मुख्य रूप से निम्न विधियों में से किसी एक को चुन सकते हैं:
ऑनलाइन आवेदन: यदि आप अपने एसबीआई बिजनेस लोन के त्वरित प्रसंस्करण की तलाश कर रहे हैं, तो उनकी वेबसाइट पर ऑनलाइन आवेदन फॉर्म भरकर ऑनलाइन आवेदन करें। उनका बिज़नेस लोन प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा और दस्तावेज़ीकरण और आगे की प्रक्रिया में आपकी सहायता करेगा।
कस्टमर केयर पर कॉल करें: आप एसबीआई कस्टमर केयर से उनके टोल-फ्री नंबर पर संपर्क करके कॉल बैक का अनुरोध कर सकते हैं।
शाखा में जाएँ: वैकल्पिक रूप से, आप निकटतम एसबीआई शाखा में जा सकते हैं और आवेदन को भौतिक रूप से जमा कर सकते हैं। हालांकि, इस डिजिटल युग में, अधिक से अधिक ग्राहक ऑनलाइन मार्ग का चयन कर रहे हैं।
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FAQ: एसबीआई बैंक से लोन कैसे लिया जाता है?
मैं SBI Business Loan के माध्यम से कितना उधार ले सकता हूँ?
एसबीआई विविध बिजनेस लोन को टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, एसएमई फाइनेंस और कई अन्य के रूप में प्रदान करता है। आप रुपये की अधिकतम सीमा तक प्राप्त कर सकते हैं। एसबीआई से 500 करोड़। अनुमोदन व्यवसाय की स्थिरता, वित्तीय आवश्यकता और व्यावसायिक व्यवहार्यता पर निर्भर करता है।
क्या SBI Business Loan एक सुरक्षित या असुरक्षित ऋण है?
एसबीआई सिक्योर्ड के साथ-साथ अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन भी देता है।
एसबीआई बिजनेस लोन आवेदन की स्वीकृति प्राप्त करने में कितना समय लगता है?
SBI Business Loan के लिए सबसे अच्छे ऋणदाताओं में से एक है। आपको तुरंत मंज़ूरी मिल जाती है, बशर्ते कि ऋण आवेदन में व्यवसाय के पूर्ण दस्तावेज़ीकरण के साथ-साथ संपार्श्विक संलग्न हो, साथ ही निर्धारित व्यवसाय योजना के अलावा।
एसबीआई बिजनेस लोन के लिए प्रस्तावित अवधि क्या है?
आप अपनी आवश्यकता के अनुसार 15 वर्ष तक के लिए SBI Business Loan उधार ले सकते हैं। बैंक उधारकर्ताओं को उच्च स्तर की चुकौती लचीलापन प्रदान करता है।
कौन से कारक SBI Business Loan पात्रता निर्धारित करते हैं?
बिज़नेस लोन के लिए योग्यता आपकी उम्र, बिज़नेस टाइप, बिज़नेस रेवेन्यू, अनुभव, क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों के अनुसार तय की जाती है।